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紡企健康發(fā)展離不開(kāi)金融支持，*這樣回應企業(yè)關(guān)切
企業(yè)需要什么
代表委員們說(shuō)出了心里話(huà)
近年來(lái)，為解決小微企業(yè)過(guò)橋融資成本高、負擔重的問(wèn)題，監管部門(mén)施策，陸續出臺一系列政策。但是，企業(yè)“先還后貸”所造成的還款壓力大等突出問(wèn)題依然存在。
*代表、石家莊常山北明科技股份有限公司恒盛分公司織造車(chē)間擋車(chē)工馮麗朝帶來(lái)了來(lái)自一線(xiàn)的聲音與期待。“我國企業(yè)周轉性流動(dòng)資金主要依靠銀行短期貸款。在流動(dòng)資金周轉貸款到期時(shí)，仍有融資需求的企業(yè)必須先還款才能再貸款。為了還款，企業(yè)必須先籌集一筆資金，甚至通過(guò)民間借貸拆借高息資金，給企業(yè)帶來(lái)很大的壓力。”
以短期貸款在30億元左右的企業(yè)為例，平均每月到期的銀行貸款在3億元左右，也就是說(shuō)企業(yè)必須預備出3億元的資金應付“倒貸”，否則就會(huì )出現貸款到期無(wú)法歸還的情況，3億元的資金按基準利率計算，1年也在1500萬(wàn)元左右，這對于資金本就緊張，盈利水平偏低的勞動(dòng)密集型企業(yè)無(wú)疑是雪上加霜。
此外，受銀行貸款審批權限以及風(fēng)險控制影響，從申請到獲得銀行貸款的周期短則1至2個(gè)月，長(cháng)則數月。企業(yè)低需要的流動(dòng)資金被抽走，資金嚴重“失血”、“斷檔”，影響正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。在續貸不及時(shí)情況下，勢必出現持續性資金緊張甚至資金鏈斷裂。
馮麗朝建議，對經(jīng)營(yíng)比較正常、產(chǎn)品和服務(wù)市場(chǎng)有競爭力的企業(yè)，借鑒支持小微企業(yè)的做法，實(shí)行“無(wú)還本續貸”，減少因借新還舊等給企業(yè)帶來(lái)的隱形融資成本。
*代表、江蘇陽(yáng)光集團有限公司董事長(cháng)陳麗芬將著(zhù)眼點(diǎn)放在了金融如何促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟和虛擬經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展上。她指出，從事實(shí)體經(jīng)濟的企業(yè)感覺(jué)做實(shí)業(yè)越來(lái)越難，普遍存在融資貴的問(wèn)題。企業(yè)平均的融資成本在10%左右，民間借貸利率更是高達法定利率3~5倍甚至更高。而美、歐、日均實(shí)行超低利率，企業(yè)融資成本平均不超過(guò)2%。金融機構要把更多貸款便捷流向實(shí)體經(jīng)濟和中小微企業(yè)，特別是要向中*貸款方向加大力度。
自2012年溫州金融綜合改革試驗區獲批以來(lái)，溫州市在緩解“兩多兩難”問(wèn)題、促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體方面成效顯著(zhù)，“溫州樣本”受到廣泛關(guān)注。在今年的兩會(huì )上，*代表、溫州森馬服飾股份有限公司董事長(cháng)邱光和在介紹了溫州經(jīng)驗的同時(shí)，建議*協(xié)調國家有關(guān)部委支持在溫州深化金融綜合改革，由*牽頭，推動(dòng)制定深化溫州金融綜合改革服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟的方案。
*行長(cháng)易綱：
加強對小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的支持
針對企業(yè)融資難等系列問(wèn)題，3月10日，十三屆*二次會(huì )議在梅地亞中心舉行的記者會(huì )上，*行長(cháng)易綱，副行長(cháng)陳雨露，副行長(cháng)、國家*局長(cháng)潘功勝，副行長(cháng)范一飛作出了回應，具體措施包括加大貸款投放，發(fā)展債券融資，設立民營(yíng)企業(yè)股權融資的支持工具，穩定和促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)的股權融資等。
易綱表示，2019年*將按照黨*、*要求，繼續實(shí)施穩健的貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。他進(jìn)一步闡釋?zhuān)?ldquo;穩健貨幣政策的內涵沒(méi)有改變，但其結構將更加優(yōu)化，將進(jìn)一步加強對小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的支持。”
易綱表示，在小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)實(shí)際感受的融資成本，特別是貸款利率里面，除了無(wú)風(fēng)險利率，主要是風(fēng)險溢價(jià)比較高造成的，所以貸款的實(shí)際利率偏高，主要是怎么解決風(fēng)險溢價(jià)比較高的問(wèn)題。
“解決這個(gè)問(wèn)題主要是兩個(gè)途徑”，他說(shuō)，“個(gè)途徑是利率市場(chǎng)化改革。要通過(guò)改革來(lái)消除利率決定過(guò)程中的一些壟斷性因素，更加準確地進(jìn)行風(fēng)險定價(jià)，通過(guò)更充分的競爭，使得風(fēng)險溢價(jià)降低。第二個(gè)途徑是供給側結構性改革。它可以提高信息的透明度，完善破產(chǎn)制度，提高法律執行效率，還有降低費率，這些供給側結構性改革都可以降低實(shí)際的交易成本，也會(huì )使得風(fēng)險溢價(jià)降低。所以我們會(huì )非常努力地以改革來(lái)促進(jìn)實(shí)際利率的降低。”
談及解決金融市場(chǎng)微觀(guān)層面信息不對稱(chēng)問(wèn)題，陳雨露表示，目前我國征信體系是“政府+市場(chǎng)”雙輪驅動(dòng)的發(fā)展模式。政府驅動(dòng)方面，主要是*征信中心負責的國家信用信息基礎數據庫，目前數據庫已經(jīng)接入3500多家銀行和其他金融機構的信用信息數據、9.9億自然人的信用信息、2600多萬(wàn)戶(hù)的企業(yè)和其他法人組織的信用信息；市場(chǎng)驅動(dòng)方面，目前市場(chǎng)上已有125家企業(yè)征信機構、97家信用評級機構，其中80%以上是民營(yíng)資本投資興辦。陳雨露希望，市場(chǎng)化征信機構能夠在創(chuàng )新能力、競爭能力方面快速提升，讓市場(chǎng)征信服務(wù)輪子越來(lái)越強、越來(lái)越大。
今年國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(cháng)30%以上。如何讓更多企業(yè)享受到政策帶來(lái)的福利？
潘功勝表示，在支持小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資過(guò)程中，要注重市場(chǎng)規律，堅持支持，選擇符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實(shí)體經(jīng)濟、技術(shù)*、產(chǎn)品有市場(chǎng)、暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)支持，防止盲目支持、突擊放貸，增強對未來(lái)金融風(fēng)險的防控能力。
代表聲音
*代表、溫州森馬服飾股份有限公司董事長(cháng)邱光和：
創(chuàng )新金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟
1.進(jìn)一步推進(jìn)民間資本規范引導。創(chuàng )新小額貸款公司、民間資本管理公司、農村資金互助會(huì )等民間金融組織的發(fā)展路徑，引導民間資本規范化。鼓勵民間資本以受讓股權、并購重組等形式進(jìn)入金融領(lǐng)域。完善和深化實(shí)施《溫州市民間融資管理條例》，深化民間借貸登記備案機制。探索民間借貸服務(wù)中心民間增信服務(wù)，完善提升財富管理、金融信息服務(wù)中介等功能。拓展"溫州指數"應用，探索建立民間融資動(dòng)態(tài)監測體系。做大做強溫州民商銀行，持續推動(dòng)業(yè)務(wù)、服務(wù)、流程和管理創(chuàng )新，爭取開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)等業(yè)務(wù)試點(diǎn)，打造小微銀行和產(chǎn)業(yè)鏈銀行*，為全國民營(yíng)銀行試點(diǎn)提供“溫州樣本”。
2.進(jìn)一步創(chuàng )新金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟。完善存貸款利率定價(jià)機制，通過(guò)整合存貸款利率和金融市場(chǎng)利率兩套定價(jià)體系，消除資金價(jià)格雙軌制，終實(shí)現存貸款利率完全市場(chǎng)化定價(jià)，為全國推廣提供經(jīng)驗。建設小微企業(yè)信用綜合評價(jià)系統，推動(dòng)“信易貸”等信用產(chǎn)品擴面。積極利用海外溫州人豐厚的資金優(yōu)勢，吸引境外資金支持溫州本土民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展。深化“三位一體”農民合作體系建設，深化農民資產(chǎn)授托代管融資模式，推進(jìn)確權、賦權、活權改革，完善資產(chǎn)價(jià)值評估、政府增信、信用評定、風(fēng)險補充和緩釋機制等配套制度，提高金融服務(wù)"三農"的能力和水平。
3.進(jìn)一步健全民營(yíng)企業(yè)金融風(fēng)險處置機制。深化企業(yè)破產(chǎn)案件審理方式改革試點(diǎn)，完善破產(chǎn)審判府院協(xié)同處置機制。繼續加強破產(chǎn)管理人隊伍建設，推動(dòng)完善司法破產(chǎn)重整企業(yè)信用修復等配套制度。探索建立貸款保證登記制度，全面反映企業(yè)保證擔保金額和實(shí)際償債能力，提高保證人對外保證情況的透明度，約束保證企業(yè)與銀行的過(guò)度保證融資行為。引導民營(yíng)企業(yè)治理規范、財務(wù)規范、經(jīng)營(yíng)規范，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)通過(guò)資本市場(chǎng)做大做強。積極引導民營(yíng)企業(yè)參與債券融資支持計劃，認真探索民企“化解潛在風(fēng)險”的路徑。
4.進(jìn)一步加強民間金融監管協(xié)調。厘清地方金融監管邊界，將分散的地方金融業(yè)態(tài)集中歸并，形成統一歸口管理的地方金融工作體系。完善地方金融監管協(xié)調機制建設，強化*金融管理部門(mén)派出機構和地方金融管理部門(mén)的協(xié)作合力，構建適合新時(shí)代要求的地方金融監管有效模式。積極探索區塊鏈、大數據和云計算技術(shù)在防范打擊潛在金融風(fēng)險上的應用，運用區塊鏈等金融科技打造民間融資風(fēng)險監測預警防控平臺，推進(jìn)風(fēng)險早識別、早預警、早發(fā)現、早處置，筑牢地方金融風(fēng)險防控底線(xiàn)。
*代表、江蘇陽(yáng)光集團有限公司董事長(cháng)陳麗芬：
增加正規金融渠道的融資供給
1.推進(jìn)金融改革，加強金融監管。
加大對非銀行金融機構的監管力度，密切關(guān)注非銀行金融機構償付能力和流動(dòng)性，提高非銀行金融機構的資金實(shí)力，強化對非銀行金融機構實(shí)際控制人的監督管理，促進(jìn)我國虛擬經(jīng)濟與實(shí)體經(jīng)濟適度協(xié)調發(fā)展。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”納入金融監管體系，監管金融衍生商品特別是金融創(chuàng )新商品有可能誘發(fā)的投機行為，大限度降低金融風(fēng)險，讓監管跟上創(chuàng )新的步伐，促進(jìn)傳統金融業(yè)態(tài)的改革與創(chuàng )新以及虛擬經(jīng)濟與實(shí)體經(jīng)濟的協(xié)調發(fā)展。 提高銀、證、保、信各業(yè)的監管標準和監管質(zhì)量，明確對交叉性金融業(yè)務(wù)和金融控股公司的監管職責和規則，打擊金融市場(chǎng)的投機活動(dòng)。
2.引導資金向實(shí)體經(jīng)濟流動(dòng)。
鼓勵資本回歸實(shí)體經(jīng)濟，落實(shí)稅費改革，為實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)降本減負，創(chuàng )造實(shí)體經(jīng)濟率不明顯低于虛擬經(jīng)濟的環(huán)境。金融機構要把更多貸款便捷流向實(shí)體經(jīng)濟和中小微企業(yè)，特別是要向中*貸款方向加大力度。對面向民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的機構設定相應的政策目標，對民營(yíng)企業(yè)的貸款占新增公司類(lèi)貸款的比例保持適度增長(cháng)。
3.切實(shí)解決實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)融資貴的問(wèn)題。
要進(jìn)一步降準降息，降低銀行負債成本，打造普惠金融，引導增加正規金融渠道的融資供給，替代民間借貸等價(jià)格偏高的資金，降低實(shí)體經(jīng)濟融資成本。政府加強對銀行業(yè)的監管，監督銀行業(yè)采取措施減少企業(yè)的融資費用和融資成本，強化銀行服務(wù)企業(yè)的功能，在融資上大限度讓利于企業(yè)，避免過(guò)度與企業(yè)逐利。進(jìn)一步縮小銀行存貸款的利率差。放寬準入條件，促進(jìn)民間金融成為多層次融資體系的組成部分，通過(guò)競爭來(lái)降低資金的價(jià)格。
*代表、石家莊常山北明科技恒盛分公司織造擋車(chē)工馮麗朝：
降低大中型企業(yè)“倒貸”成本
1.對經(jīng)營(yíng)比較正常、產(chǎn)品和服務(wù)市場(chǎng)有競爭力的企業(yè)，借鑒支持小微企業(yè)的做法，實(shí)行“無(wú)還本續貸”，減少因借新還舊等為企業(yè)帶來(lái)的隱形融資成本。無(wú)還本續貸也是發(fā)達國家和地區慣例。在我國中國臺灣地區，對于經(jīng)營(yíng)正常、現金流穩定的企業(yè)，若貸款到期后仍需用錢(qián)，銀行會(huì )借新還舊或展期，不會(huì )讓企業(yè)資金“斷檔”，更不可能讓企業(yè)去找高息過(guò)橋資金。它們允許企業(yè)借新還舊，而且不列入關(guān)注貸款。有的地方銀監局將無(wú)還本續貸用到陷入困境的企業(yè)甚至國企上。要求認真落實(shí)*關(guān)于“續貸”、“循環(huán)貸”、“年審制”的政策要求。對市場(chǎng)前景好、誠信經(jīng)營(yíng)，但暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)不斷貸、不抽貸。推廣無(wú)還本續貸，采取分期償還本金等方式減輕企業(yè)負擔。
2017年5月，黑龍江銀監局在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì )上表示，對生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)暫時(shí)有困難的企業(yè)穩貸增貸，創(chuàng )新運用無(wú)還本續貸等政策，成功幫扶鋼鐵、煤炭等重點(diǎn)國有企業(yè)解危脫困。
2.強化銀行流程體系建設，加快對貸款審批流程的梳理，適當將部分貸款審批權限下放，適度降低審批門(mén)檻，提升企業(yè)貸款審批效率，破解企業(yè)貸款融資慢。
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